Denne artikel stammer fra det trykte Computerworlds arkiv. Artiklen blev publiceret den Computerworld d. 20. juni 2003.
Avancerede analyseværktøjer sætter Danske Bank i stand til i langt højere grad end tidligere at optimere forretningen, hvilket er nødvendigt ikke mindst på grund af de kommende Basel II-regler.
basel ii
Målet er at gøre Danske Bank til en bedre forretning. En af vejene er at hæve kvaliteten af bankens analyser, og derfor gik Danske Bank for et par år siden i byen for at finde en leverandør af analytiske værktøjer. I spidsen for den opgave står Thomas Johansen, der er underdirektør i banken.
- Mit job er at skaffe en mere standardiseret it-platform til økonomistyring uden nødvendigvis at give afkald på alt for meget af vores egenudvikling, fastslår han.
Simpelt beskrevet skal Thomas Johansen og hans medarbejdere vende måden at driven banken på fra transaktionsorienteret til beslutningsstøtteorienteret. Det skift er inden for rækkevidde med nye analyseværktøjer, vurderer banken.
- Vi taler om one source of corporate truth - det vil sige, at alle i koncernen får de samme tal. Og når alle får de samme tal, er der ikke længere diskussioner om, hvorvidt tallet er 10 eller 11, men derimod om hvorfor tallet er 10 eller 11, forklarer Thomas Johansen, der er uddannet cand.merc.aud. og har en MBA fra Rotterdam School of Management i Holland.
I begyndelsen af 2000 udarbejdede banken udbudsmateriale vedrørende følgende softwaremoduler: analyse, budget, balanced scorecard, ABC (Activity Based Costing) og simulering. Materialet blev sendt til otte potentielle leverandører, der ud over analyseværktøjer blev bedt om at give tilbud på en væg til væg ERP-løsning (Enterprise Resource Planning). En kontrakt til i alt 20 millioner kroner.
Stilstand i projektet
Thomas Johansen vil ikke sætte navne på, hvem der kom tilbud fra, men i hvert fald er Hyperion, BancWare, Oracle, SAS Institute, PeopleSoft og SAP blandt de store leverandører af den slags analyseværktøjer. Efter en evalueringsperiode på seks-otte måneder faldt valget på PeopleSoft, men så fusionerede Danske Bank med Realkredit Danmark, og det førte til nogen stilstand i projektet.
- Problemet var, at de kernekompetencer, vi havde brug for, var optagede af fusionen. Jeg kunne derfor ikke råde over de ressourcer, der var brug for, og hvis der er noget, jeg hader, så er det halve ressourcer. Halve ressourcer er lig med nul ressourcer, konstaterer Thomas Johansen.
Samtidig var banken inde i overvejelser om, hvor meget - hvis noget overhovedet - af den kommende løsning, den selv skulle udvikle. Danske Bank vader i it-specialister og er kendt i branchen for at holde meget af egenudvikling. Mere end to tredjedele af alle applikationer, der bruges i banken, er egenudviklede.
- Ved at bygge selv kan vi være sikre på kvaliteten, men ikke på at produkterne hænger sammen med fremmede produkter. Vi ville komme til at mangle interaktion med eksterne softwareleverandører, siger Thomas Johansen og tilføjer:
- Vi er en bank, ikke et it-hus.
Brudfladen til Basel II
Om nogle år skal alle større europæiske banker leve op til nogle økonomiske kapitalkrav kendt under navnet Basel II. Basel II-reglerne er gennemsyret af risiko forstået på den måde, at overalt i de komplekse sammenhænge i Basel II-reglerne tages risiko med i betragtning.
- I forbindelse med Basel II kommer vi til at beregne økonomisk kapital til simuleringer på koncernniveau. Simuleringer af for eksempel forskellige forretningsmodeller og strategier, og hvordan det påvirker den samlede økonomiske kapital opdelt på blandt andet markedsrisiko og kreditrisiko, siger Thomas Johansen.
Danske Bank arbejder med Risk Management inden for tre områder: operationel risiko, kreditrisiko og markedsrisiko. Bankens balance er på mere end 1.600 milliarder kroner, det vil sige et større beløb end det danske BNP (bruttonationalprodukt). Som internt værktøj til udarbejdelser af budgetter bruger banken
PeopleSofts Business Planning, der tager udgangspunkt i balancen, og det amerikanske softwarehus er her koblingen til at udfylde nogle af de rammer, der fremgår af Basel II-reglerne.
- Yderligere koblinger til Basel II laver vi i overvejende grad selv. Langt hen ad vejen fungerer vores systemer, som de skal, og vi går absolut ind for mottoet: "if it's not broken - don't fix it", bedyrer Thomas Johansen.
Til at starte med var PeopleSoft nervøs ved henvendelsen fra Dansk Bank, fordi banken ikke i forvejen havde nogen af firmaets produkter i huset.
- Vi var lidt urolige, fordi banken helt usædvanligt ville købe vores analytiske værktøjer for at placere dem oven på andre leverandørers produkter, fortæller Steve Rowley, Senior Vice President og General Manager, EMEA (Europa, Mellemøsten og Afrika).
Normalt har kunderne allerede PeopleSofts CRM- (Customer Relationship Management) og/eller HR-produkter (Human Resource) kørende, når de køber analyseværktøjer. Rowleys nervøsitet var ubegrundet. Alt endte med at virke, som det skulle.
Færre platforme
Fordelen ved nye installationer er, at det ofte er muligt at reducere antallet af platforme i huset. Således også i Danske Bank.
- Vi havde to ABC-værktøjer (Activity Based Costing, red.) og tre budgetværktøjer. I dag har vi et af hvert, og det er det samme med de analytiske værktøjer, siger Thomas Johansen.
Banken sparer på vedligeholdelse af softwaren ved at basere sig på en internetarkitektur, der ikke kræver nogen form for kode på klienterne. Medarbejderne skal bare have adgang til en browser, så kan de arbejde på systemet. Sikkerheden klares ved at tildele de enkelte medarbejdere adgang på forskellige niveauer på en "need to know"-basis.
Bliver til hyldevare
PeopleSoft samarbejder med Danske Bank om videreudviklingen af analyseværktøjet BPL - Business Planning. Banken deltager med viden om, hvordan man driver en bank, og PeopleSoft stiller op med udviklere og værktøjer.
- Vores interesse er at berige vores produkter med bankspecifikke beregningsmodeller, der kører oven på vores data warehouse, forklarer Henrik Madsen, salgschef, PeopleSoft.
Resultatet bliver en bank-template, altså et egentligt bankprodukt. I øjeblikket er BPL (Business Planning) et stand alone-produkt, men i næste version bliver produktet en del af en væg til væg-løsning i ERP-kategorien (Enterprise Resource Planning).
- Jeg har altid været tilhænger af ERP. Du får måske ikke 100 procent, hvad du kunne tænke dig, men til gengæld hænger tingene sammen hele vejen rundt, bemærker Thomas Johansen.
Der er ikke noget direkte økonomisk incitament for banken i samarbejdet med PeopleSoft, men der er andre fordele. Danske Bank har i dag direkte kanaler ind i PeopleSofts organisation på meget højt niveau.
- Blandt andet har vi uhindret adgang til de bedste PeopleSoft-udviklere i USA, når vi har brug for det, og det er af stor værdi for os, konstaterer Thomas Johansen.
Billedtekst:
85 procent af de virksomheder, der oversteg analytikernes forventninger i sidste kvartal, forklarede resultatet med højere driftseffektivitet - ikke højere omsætning.
Billedtekst:
- I forbindelse med Basel II kommer vi til at beregne økonomisk kapital til simuleringer på koncernniveau.
Simuleringer af for eksempel forskellige forretningsmodeller og strategier, og hvordan det påvirker den samlede
økonomiske kapital opdelt på blandt andet markedsrisiko og kreditrisiko, siger Thomas Johansen, der er underdirektør Danske Bank. Foto: Hans Juhl